美国房贷遭拒五大原因解析

2015-03-04 源自：今题网字体大中

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　　随着Dodd-Frank规定生效，想贷款的人可能会发现他们的申请遭拒，却不了解原因。你是否想知道申请房贷期间，可能让你无法过关的细节？以下是放贷业者可能拒绝房贷申请的因素和如何避免申请被拒：

　　一、信用分数低于640分：银行假设信用分数高的人，违约的危险较低。合格申请房贷的最低信用分数虽然每家银行的标准不同，但是阿拉巴马州Magnolia房贷公司的Tim Wilkes说，这个分数是640分，有些公司允许620分，甚至600分或580分。解决办法：若你的信用分数低于640分，业者可能要求提交很多文件，例如最近的银行结算单和存款证明、薪资支票存根和其他收入证明。业者也可能要求更高额的头款或是更多储备金，以弥补信用分数过低。

　　二、过期不付款：经常逾期不付款的人，可能遭放贷业者驳回申请，因为这种行为往往与偿还房贷风险较高有关。未按时还债，以致于债权人通知信用局你超过付款日30天或更久都没付钱，会影响信用分数。解决办法：养成按时付款还债的习惯，以重新建立信用。若是过期才付款不是因为不付钱的坏习惯，而是因为偶尔支票或帐单未寄到，那就应向业者解释清楚。

　　三、收入不稳定：收入不一致或是不稳定，可能成为申请房贷被拒的主因。来自股票、股息或年金的收入，通常会受到放贷业者严密的审视，自雇者或依赖自由工作收入者也是如此。收入较复杂的人，应准备提供证明收入来源的详细资料。解决办法：有计画专为没有传统工作的人而设。例如联邦农业部的农场服务局（FSA）经常贷款给刚开始务农的民众，后者不符传统贷款的资格，因为没有足够的财务资源。

　　四、开销太多：你每月的开销几乎和收入打平吗？若是如此，你的预算就没有太多财务回旋余地，可能使你申请不到贷款。放贷业者会考虑你的债务对收入比率，以免把钱借给没有能力偿还的人。Dodd-Frank新规定要求消费者债务对收入比率不能高于43%。解决办法：一些联邦贷款计画允许申请者的债务对收入比率超过43%，高达50%都可以，但是利率和费用会较高。

　　五、新工作：经常换工作可能使申请贷款被拒，业者希望申请人至少在同一个单位工作两年。过去一年更换职业领域者也可能遭拒，申请贷款期间换工作也是不智之举，放贷业者很重视申请人工作稳定。解决办法：可请求新雇主和旧雇主书面证明你的工作和薪资，并把资料交给放贷业者。

标签：房贷收入分数申请信用

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